アコムで50万円借りたときの利息はいくら？返済時のコツや審査のポイントを解説！

「アコムで50万円借りたいけれど、どれくらいの利息がかかるのか分からない」と不安に感じることはないでしょうか？

カードローンの性質上、高額借入は長期利用になりやすく、利息も膨らみがち。ちゃんと返済できなければ、延滞による遅延損害金などのペナルティも懸念されます。

そこで今回は、アコムで50万円借りたときの利息モデルの紹介、利息を抑えて返済する方法などを解説していきます。

この記事を読めば、アコムから多額の借入をしても、きちんと計画的な返済ができるようになるでしょう。

アコムで50万円を借りたときの利息や返済額はいくらになるのか？

それでは早速本題に入り、アコムで50万円を借りたときの利息・返済額をみてみましょう。

内容は次の2つです。

それでは詳細をみていきましょう。

50万円借りて最低返済額で返済した際の利息を合わせた返済金額

アコムの利息の計算方法は

「借入残高×金利÷365日×利用日数＝利息」

となります。

これを踏まえた上で、最低返済額の毎月15,000円で返済し続けた場合のシミュレートは次のとおりです。

回数	返済金額	元金	利息	残高
累計	698,327	500,000	198,327	0
1	15,000	7,500	7,500	492,500
2	15,000	7,613	7,387	484,887
3	15,000	7,727	7,273	477,160
4	15,000	7,843	7,157	469,317
5	15,000	7,961	7,039	461,356
6	15,000	8,080	6,920	453,276
7	15,000	8,201	6,799	445,075
8	15,000	8,324	6,676	436,751
9	15,000	8,449	6,551	428,302
10	15,000	8,576	6,424	419,726
一部省略
40	15,000	13,405	1,595	92,964
41	15,000	13,606	1,394	79,358
42	15,000	13,810	1,190	65,548
43	15,000	14,017	983	51,531
44	15,000	14,228	772	37,303
45	15,000	14,441	559	22,862
46	15,000	14,658	342	8,204
47	8,327	8,204	123	0

参考：アコム返済シミュレーション

このように、最終的な利息総額は約20万円となり、返済総額はほぼ70万円。

相当な利息を支払い続けなくてはならないことが分かります。

最低返済額よりも多く返済して、返済期間と利息を少なくするコツ

上記した利息の計算方法を見れば分かりますが、利息を抑えるためには「借入残高」と「利用日数」を減らさなくてはなりません。

「借入残高×金利÷365日×利用日数＝利息」

そこで、次のモデルケースとして、上記に＋15,000円の上乗せ（1回につき30,000円の支払い）で行った場合を見てみましょう。

回数	返済金額	元金	利息	残高
累計	579,706	500,000	79,706	0
1	30,000	22,500	7,500	477,500
2	30,000	22,838	7,162	454,662
3	30,000	23,181	6,819	431,481
4	30,000	23,528	6,472	407,953
5	30,000	23,881	6,119	384,072
6	30,000	24,239	5,761	359,833
7	30,000	24,603	5,397	335,230
8	30,000	24,972	5,028	310,258
9	30,000	25,347	4,653	284,911
10	30,000	25,727	4,273	259,184
11	30,000	26,113	3,887	233,071
12	30,000	26,504	3,496	206,567
13	30,000	26,902	3,098	179,665
14	30,000	27,306	2,694	152,359
15	30,000	27,715	2,285	124,644
16	30,000	28,131	1,869	96,513
17	30,000	28,553	1,447	67,960
18	30,000	28,981	1,019	38,979
19	30,000	29,416	584	9,563
20	9,706	9,563	143	0

参考：アコム返済シミュレーション

このように、毎月の支払額を増やすことで、利息総額は約8万円まで抑えることができました。上記ケースと比べて、12万円も利息が減っています。

もちろんお金に余裕がなければ、毎月の支払額を増やすのは厳しいでしょう。

しかし毎月の支払いを増やさなくても、お金に余裕があるときは追加返済や繰越返済を積極的に活用し、少しでも早く元金（借入残高）を減らすことが利息を抑えるポイントになります。

アコムのホームページや、カードローンに関する情報を紹介するサイトなどで「計画的な返済を心がけましょう」と紹介されていますが、上記のようなケースのことをいいます。

まずは毎月いくらくらいまで返済に充てられるのか、ボーナスや臨時収入などで追加返済ができないのかを考えてみましょう。

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50万円借りられる？審査でチェックされる4つのポイント

アコムの初回借入の大半は10万～30万円程度となっており、最初から50万円を借りるのはかなりハードルが高いです。

そこでここからは、50万円借りるために確認しておきたい、審査に関する4つのポイントをみていきましょう。

これらのポイントをチェックして、自身の状況を把握した上で申込みたいものです。

それでは審査の詳細をみてみましょう。

在籍確認がしっかり行えるか

在籍確認は審査の過程で行われる「申請した勤務先で本当に働いているのか」を確認するための作業です。

会社に直接電話し、申込者の在籍を確認できればクリア。確認できなければ、審査が保留されるか、審査落ちのどちらかとなります。

在籍確認をクリアできないことには、50万円どころか契約すら難しくなるので、正確な勤務先情報で申込みましょう。

総量規制に引っかからないか

総量規制は「年収の3分の1までしか借入できない」という制度です。アコムだけでなく、他社を含めた借入総額が年収の3分の1未満でなければアウト。

すでに他社から借入している人は注意が必要です。

属性や信用情報に問題はないか

属性とは個人情報のことで、例えば次の3つが挙げられます。

バイトやパートなど、いわゆる非正規雇用者でも審査自体は通過できますが、50万円という高額借入になると、相応の年収がなければ厳しいと言わざるを得ません。

また信用情報もかなり重要です。

信用情報は信用情報機関（CICやJICCなど）に記録される、利用者のカードローン、クレジットカードに関する利用歴です。

過去に延滞を繰り返していたり、踏み倒ししたり、債務整理したり…といった信用情報が残っていると「この人は信用できない」と判断され、審査に落ちる可能性が非常に高くなります。

年収に問題はないか

上記した「総量規制に引っかからないか」で紹介したように、年収によって借りられる額が変わってきます。

50万円を借りるなら、最低限150万円の年収が必要になる計算に。

しかし初回から多額の借入をするには相応の「信用」が必要となり、その信用のひとつが「年収」です。
年収が高ければ、それだけ返済能力が高いとみなされるのが主な理由です。

年収150万円では50万円の借入は厳しいと言わざるを得ません。

となります。

アコムで50万を借りるときの2つの注意点

50万円を借りるときは次の2点に注意しましょう。

これらの注意点を理解していないと、思うようなアコムの利用が難しくなります。
それでは内容をみてみましょう。

初めてアコムを利用する方は50万円は借りられない

上記したように、アコムの初回借入額は10万～30万円がほとんどです。

これは取引実績がないことが理由で、利用し続けることで実績を重ね、段階的に限度額が引き上げられる仕組みを採用しています。

つまり初回から50万円を借入するのは現実的とは言えません。よほど収入が多く、返済能力が高いとみなされなければ無理でしょう。

50万円を超えてなくても収入証明を求められることがある

通常の申込みなら「本人確認書類（運転免許証など）」があれば申込みできますが、人によって「収入証明書」の提出を求められることがあります。

アコム公式サイトに記載される条件は次の2点のうち、いずれかに該当する人です。

どちらかに当てはまる人は次の5つのうち、いずれか1点を提出しましょう。

なお上記条件に当てはまっていないにも関わらず、収入を確かめたいため、収入証明書を求められるケースもあるので留意してください。

すぐに用意できないものも含まれているので、事前に準備しておけば、求められたときスムーズに提出できますね。

アコムで20万を借りて、プロミスで30万円借りる選択肢もある！

初回から50万円の借入は難しいので、他消費者金融と組み合わせて50万円の借入を目指すのも有効なテクニックです。

例えば、アコムで20万円、プロミスで30万円の借入なら、トータル50万円を用意できます。

複数借入は返済計画を立てづらい（それぞれ返済日、返済額が異なるなど）部分があるので、推奨できるものではありませんが、どうしても50万円を準備しなくてはならないときの手段として覚えておきましょう。

なおアコムとプロミスそれぞれの特徴や選ぶポイントについては以下のページで詳しく解説しています。
気になる方はぜひチェックしてみてください。

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アコムで50万円借りるまとめ

いかがだったでしょうか。

今回はアコムで50万円を借りた場合の利息の計算方法や、利息を減らす方法などを紹介しました。

最後にもう一度おさらいすると

の3つが挙げられます。

「利息がいくらかかるのか分からなくて怖い」

「どうすれば利息を減らせる？返済の負担を軽くしたい！」

そんな方は、この記事を参考にしてアコムの返済による負担を軽減できるよう、計画を立ててみてくださいね。